江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法

第一章 總則

　　第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步明確融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)[2009]7號(hào)）、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

　　本辦法所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）是指由政府或企業(yè)法人、自然人、其他社會(huì)組織出資依法設(shè)立的，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　凡在省內(nèi)注冊(cè)并從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營和監(jiān)督管理均適用本辦法。

　　第三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，在政府監(jiān)管部門的管理下開展業(yè)務(wù)，以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

　　第四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

　　第五條 建立省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，由省政府金融工作辦公室（以下簡稱“省政府金融辦”）、省中小企業(yè)局、省工商局、人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、國家外匯管理局江西省分局、省商務(wù)廳、省發(fā)改委、省工信委、省財(cái)政廳、省人保廳、省科技廳、省農(nóng)業(yè)廳、省旅游局和省法制辦等部門和單位組成。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。聯(lián)席會(huì)議主要職責(zé)是，貫徹落實(shí)國家促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，研究促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)施意見，擬訂融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的實(shí)施辦法，建立健全融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)制和信息交流機(jī)制，協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，協(xié)調(diào)處置融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)與國家融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室的聯(lián)系。

　　第六條 省政府金融辦承擔(dān)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)綜合管理職責(zé)，研究制訂我省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立審批、監(jiān)督管理規(guī)則和辦法，提出促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策措施，負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批，負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管、年度檢查。省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的前期審核和日常監(jiān)管，組織開展相關(guān)調(diào)查研究工作，承擔(dān)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的備案登記管理、相關(guān)材料的統(tǒng)計(jì)分析工作，按月、季和年向省政府金融辦及相關(guān)部門報(bào)送相關(guān)報(bào)表和分析材料。

　　第七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)行屬地化管理。由各設(shè)區(qū)市政府確定本市的責(zé)任部門（以下簡稱設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門）負(fù)責(zé)擔(dān)保機(jī)構(gòu)日常監(jiān)督管理工作，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)開展、準(zhǔn)備金提取等情況實(shí)施持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。省財(cái)政投資的省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省政府金融辦監(jiān)管。

　　第二章 設(shè)立、變更和終止

　　第八條 設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)（含省外擔(dān)保機(jī)構(gòu)來贛設(shè)立分支機(jī)構(gòu)）須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，并頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證。

　　境外投資者投資設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，由省政府金融辦和省商務(wù)廳依據(jù)本部門職責(zé)實(shí)行并聯(lián)審批。

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指省、市（縣、區(qū)）行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式一般為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　第九條 獲準(zhǔn)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，持融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證到擬注冊(cè)地工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，并按照規(guī)定辦理稅務(wù)登記手續(xù)。

　　獲準(zhǔn)設(shè)立的外資擔(dān)保機(jī)構(gòu)憑融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證和《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》到工商行政部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門辦理相關(guān)手續(xù)。

　　第十條 任何單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)，不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，工商行政管理部門不得為其辦理登記注冊(cè)手續(xù)。

　　第十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立必須具備最低限額注冊(cè)資本金：

　　（一）跨省開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本金不得低于1億元人民幣。

　　（二）在省內(nèi)跨設(shè)區(qū)市開展擔(dān)保業(yè)務(wù)并在機(jī)構(gòu)名稱中冠江西省名的，注冊(cè)資本金不得低于5000萬元人民幣。

　　（三）在注冊(cè)地所在設(shè)區(qū)市內(nèi)開展業(yè)務(wù)并在機(jī)構(gòu)名稱中冠設(shè)區(qū)市名的，注冊(cè)資本金不得低于3000萬元人民幣。

　　（四）在注冊(cè)地開展擔(dān)保業(yè)務(wù)并在機(jī)構(gòu)名稱中冠縣（市、區(qū)）名的，注冊(cè)資本金不得低于1000萬元人民幣。

　　（五）境外投資者投資設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，注冊(cè)資本金不得低于1000萬美元。

　　法人股必須占注冊(cè)資本金的50%以上，且出資占比最大者為法人。

　　注冊(cè)資本全部為實(shí)繳貨幣資金，由出資人一次足額繳納，其來源真實(shí)合法,嚴(yán)禁虛假出資或開業(yè)后抽逃資金。境外投資者投資設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，必須將注冊(cè)資本金一次性地存入經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)的臨時(shí)性外幣資金賬戶，待機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)設(shè)立后，再轉(zhuǎn)入依法開立的資本金賬戶，并在機(jī)構(gòu)設(shè)立完成后，及時(shí)到外匯管理部門辦理驗(yàn)資詢證手續(xù)。

　　第十二條 設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)除滿足最低注冊(cè)資本限額外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　（一）有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。

　　（二）出資人必須具有持續(xù)投資能力。法人投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，其存續(xù)期必滿1個(gè)完整會(huì)計(jì)年度，且擬出資額不得高于凈資產(chǎn)的50%。自然人投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，其投資須是自有貨幣資金。

　　（三）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

　　（四）有符合擔(dān)保機(jī)構(gòu)任職資格的高級(jí)管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。

　　（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所。

　　（六）符合國家、省對(duì)擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局及監(jiān)督管理的總體要求。

　　（七）其他審慎性條件。

　　第十三條 設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)提交下列材料：

　　（一）設(shè)立申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括擬設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍和籌建工作方案等。

　　（二）可行性研究報(bào)告。

　　（三）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃。

　　（四）出資人協(xié)議。

　　（五）公司章程及組織結(jié)構(gòu)圖，內(nèi)設(shè)各部門職責(zé)分工。

　　（六）主要內(nèi)部管理制度。包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，以及重大事件報(bào)告和信息披露制度等。

　　（七）出資人大會(huì)（股東大會(huì)）、董事會(huì)審議通過有關(guān)事項(xiàng)的決議。

　　（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的簡歷和主要從業(yè)人員基本情況。

　　（九）公司及董事、高管人員依法合規(guī)經(jīng)營承諾書。

　　（十）由注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)出具的外幣存款對(duì)賬單。

　　（十一）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

　　（十二）主發(fā)起人近兩年經(jīng)營業(yè)績和財(cái)務(wù)信用情況，以及持有注冊(cè)資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

　　（十三）律師事務(wù)所出具的關(guān)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人關(guān)聯(lián)情況和資金來源合法性的法律意見書。

　　（十四）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

　　（十五）股東名冊(cè)、籌建工作小組名單及聯(lián)系方式。

　　（十六）其他審慎性材料。

　　第十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

　　（一）變更名稱。

　　（二）變更組織形式。

　　（三）變更注冊(cè)資本。

　　（四）變更注冊(cè)住所。

　　（五）調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍。

　　（六）變更法定代表人、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

　　（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

　　（八）分立或合并。

　　（九）修改章程。

　　（十）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。外資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在完成變更審批和注冊(cè)變更后，應(yīng)及時(shí)到當(dāng)?shù)赝鈪R局辦理外匯相關(guān)變更登記手續(xù)。

　　第十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更的，需具備以下條件：

　　（一）符合本辦法設(shè)立條件、業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理的要求。

　　（二）申請(qǐng)前4個(gè)季度平均在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)的2倍以上。

　　（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本或者調(diào)整股本結(jié)構(gòu)，新進(jìn)入的股東需符合本辦法第十二條第二款要求。

　　第十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更須提交以下材料：

　　（一）變更申請(qǐng)書。

　　（二）董事會(huì)（股東會(huì)）有關(guān)變更決議。

　　（三）上年度的業(yè)績報(bào)告、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、信用評(píng)級(jí)報(bào)告和最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　（四）申請(qǐng)前12個(gè)月的擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)。

　　（五）申請(qǐng)前6個(gè)月的資金使用情況及相關(guān)證明材料。

　　（六）調(diào)整區(qū)域范圍和業(yè)務(wù)范圍的，需提供可行性研究報(bào)告。

　　（七）申請(qǐng)變更注冊(cè)資本的，需提供由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和出資人具備相應(yīng)投資能力的資信證明材料。外資擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本的，其增資的驗(yàn)資手續(xù)與新設(shè)相同，減資的在完成變更審批和注冊(cè)變更后，應(yīng)及時(shí)到外匯局辦理資金匯出和驗(yàn)資詢證手續(xù)，并向主管部門提交變更后的銀行機(jī)構(gòu)對(duì)賬單或會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的有外匯局驗(yàn)資詢證回函的驗(yàn)資報(bào)告。

　　（八）申請(qǐng)變更名稱的，需提供有名稱管轄權(quán)的工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱變更核準(zhǔn)通知書》。

　　（九）其他審慎性材料。

　　第十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，需具備以下條件：

　　（一）申請(qǐng)?jiān)谑?nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，母公司注冊(cè)資本不低于5000萬元人民幣；申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省外分支機(jī)構(gòu)的，母公司注冊(cè)資本金不得低于10000萬元人民幣。

　　（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營兩年以上且連續(xù)盈利，申請(qǐng)前4個(gè)季度平均在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)的3倍以上。

　　（三）符合本辦法業(yè)務(wù)經(jīng)營的要求，無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

　　第十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)提交下列材料：

　　（一）申請(qǐng)書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)地和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

　　（二）董事會(huì)（股東會(huì)）決議。

　　（三）母公司上年度的信用評(píng)級(jí)報(bào)告、近兩年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、業(yè)績報(bào)告。

　　（四）可行性研究報(bào)告。

　　（五）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃。

　　（六）母公司所在地監(jiān)管部門出具的同意函。

　　（七）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

　　（八）申請(qǐng)前12個(gè)月的擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)。

　　（九）申請(qǐng)前6個(gè)月的資金使用情況及相關(guān)證明材料。

　　（十）法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。

　　（十一）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的簡歷和資格證明。

　　（十二）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

　　（十三）其他審慎性材料。

　　第十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立或變更的，將設(shè)立或變更申請(qǐng)及相關(guān)材料報(bào)省政府金融辦。省政府金融辦應(yīng)自收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立或變更完整申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)，作出是否同意的批復(fù)意見。

　　第二十條 獲準(zhǔn)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)自批準(zhǔn)文件印發(fā)之日起2個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并辦理相關(guān)注冊(cè)登記手續(xù)。逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效；但在籌建有效期內(nèi)，經(jīng)籌建人申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，籌建期可延長1個(gè)月。

　　境外投資人應(yīng)在批準(zhǔn)文件失效的同時(shí)，向商務(wù)主管部門繳銷《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》，并到外匯管理部門辦理相關(guān)注銷外匯登記手續(xù)和資金匯出審批手續(xù)。

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　第二十一條　非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，需按本辦法規(guī)定的設(shè)立條件和程序報(bào)批轉(zhuǎn)制為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　獲準(zhǔn)轉(zhuǎn)制的非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)自批準(zhǔn)文件印發(fā)之日起1個(gè)月內(nèi)完成工商登記變更手續(xù)，逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。

　　非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在工商登記變更前不得從事任何融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　第二十二條　擔(dān)保機(jī)構(gòu)在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)自完成省外分支機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)后1個(gè)月內(nèi)，持分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件到省市相關(guān)監(jiān)管部門備案。

　　第二十三條　擔(dān)保機(jī)構(gòu)因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，向省政府金融辦提出申請(qǐng)。申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交以下材料：

　　（一）解散申請(qǐng)報(bào)告。

　　（二）股東會(huì)議決議或出資人決定。

　　（三）清算程序。

　　（四）債權(quán)債務(wù)安排方案。

　　（五）資產(chǎn)分配方案。

　　（六）其他審慎性材料。

　　第二十四條　省政府金融辦應(yīng)自收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)完整的解散申請(qǐng)材料后1個(gè)月內(nèi)，作出是否同意的批復(fù)。獲準(zhǔn)解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)后，將清算報(bào)告報(bào)相關(guān)監(jiān)管部門，并憑批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理注銷登記。外資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)到商務(wù)主管部門繳銷《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》，到外匯管理部門辦理相關(guān)注銷外匯登記手續(xù)和資金匯出審批手續(xù)。

　　第二十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為，由監(jiān)管部門視情節(jié)輕重采取約見高管談話、責(zé)令整改等措施；對(duì)在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位、情節(jié)特別嚴(yán)重的，由相關(guān)部門依法責(zé)令其停業(yè)整頓，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照。被撤銷的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。

　　第二十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)解散或被撤銷的，各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

　　第二十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

　　第三章 業(yè)務(wù)范圍

　　第二十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

　　（一）貸款擔(dān)保。

　　（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

　　（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

　　（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

　　（五）信用證擔(dān)保。

　　（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　第二十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

　　（一）訴訟保全擔(dān)保。

　　（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

　　（四）以自有資金進(jìn)行投資。

　　（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

　　第三十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

　　（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

　　（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

　　第三十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事下列活動(dòng)：

　　（一）吸收存款。

　　（二）發(fā)放貸款。

　　（三）受托發(fā)放貸款。

　　（四）受托投資。

　　（五）變相將資本金結(jié)匯用于房地產(chǎn)投資、股權(quán)并購、證券投資。

　　（六）國家法律、法規(guī)明確禁止和監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

　　第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　第三十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性，并在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)。

　　跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

　　第三十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

　　第三十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

　　跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

　　第三十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

　　第三十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但一般控制在銀行同期貸款利率的50%以內(nèi)。

　　第三十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

　　第三十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

　　第三十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

　　第四十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。外資擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁從境外融入資金。

　　第四十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。

　　監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

　　第四十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

　　第四十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

　　第四十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

　　第四十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第四十六條 監(jiān)管部門要建立健全融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并于每年3月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)上一年度機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。

　　第四十七條 省政府金融辦會(huì)同有關(guān)部門每年對(duì)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次績效考核。外資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)法規(guī)要求每年按時(shí)參加外資企業(yè)聯(lián)合年檢。

　　第四十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告等材料。每月15日前報(bào)送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按季度報(bào)送所有協(xié)作銀行對(duì)賬單，每年一季度報(bào)送上年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。各設(shè)區(qū)市應(yīng)及時(shí)將統(tǒng)計(jì)匯總情況報(bào)省政府金融辦。

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門提交的各類材料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

　　第四十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季度向上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。

　　監(jiān)管部門根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

　　第五十條 根據(jù)監(jiān)管需要，監(jiān)管部門有權(quán)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

　　第五十一條 根據(jù)監(jiān)管需要，監(jiān)管部門可以對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。對(duì)違反本辦法的，可以提出警告、限期整改，并在拓寬業(yè)務(wù)、增資擴(kuò)股等方面從嚴(yán)控制；對(duì)情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，由相關(guān)部門依法責(zé)令其停業(yè)整頓，直至取消其經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格。

　　現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。

　　第五十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％或300萬元以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

　　第五十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

　　第五十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有合法資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送省市監(jiān)管部門。

　　第五十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

　　重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

　　第五十六條 各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

　　第五十七條 建立融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

　　擔(dān)保行業(yè)自律組織在省政府金融辦的指導(dǎo)下，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定、情況統(tǒng)計(jì)、融資咨詢、理論研究和對(duì)外交流，組織會(huì)員業(yè)務(wù)合作、協(xié)調(diào)會(huì)員與銀行間相關(guān)事務(wù)活動(dòng)。

　　第五十八條 監(jiān)管部門會(huì)同征信管理部門組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展信用評(píng)級(jí)工作，信用評(píng)級(jí)結(jié)果由征信管理部門納入征信系統(tǒng)。同時(shí)，在被擔(dān)保人許可的前提下，征信管理部門應(yīng)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

　　第五十九條 建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理人員的培訓(xùn)制度，定期或不定期組織各種形式的培訓(xùn)。新進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)的從業(yè)人員必須進(jìn)行崗前培訓(xùn)。

　　第六章 法律責(zé)任

　　第六十條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）違反規(guī)定審批擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

　　（二）違反規(guī)定對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

　　（三）未依照本辦法第五十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。

　　（四）其他違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

　　第六十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第六十二條 違反本辦法第十條規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

　　第七章 附則

　　第六十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（包括信用擔(dān)保公司、投資擔(dān)保公司等）不符合本辦法規(guī)定、并要求繼續(xù)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)按本辦法逐項(xiàng)整改，在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定，經(jīng)監(jiān)管部門驗(yàn)收合格，可核發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證。

　　第六十四條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的不從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（包括信用擔(dān)保公司、投資擔(dān)保公司等），應(yīng)當(dāng)在辦理2011年度工商年檢時(shí)，由工商行政管理部門在其經(jīng)營范圍中注明“融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)除外”。

　　第六十五條 本辦法自公布之日起30日后施行。