新余市擔(dān)保中心依靠大數(shù)據(jù)創(chuàng)新

在江西省新余這座以工業(yè)立市的中部小城，無(wú)數(shù)個(gè)燃燒著創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)激情的中小企業(yè)者匯集于此。面對(duì)日益增長(zhǎng)的中小企業(yè)融資需求，新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心（下稱“新余市擔(dān)保中心”）正在投身一場(chǎng)偉大的試驗(yàn)：一邊為供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè)建立數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)專業(yè)的數(shù)據(jù)分析為企業(yè)量身打造融資方案；一邊對(duì)接供應(yīng)鏈上游的金融機(jī)構(gòu)，整合各項(xiàng)融資信貸產(chǎn)品，滿足企業(yè)融資需求。

“像互聯(lián)網(wǎng)遇上金融一樣，我們要讓大數(shù)據(jù)和擔(dān)保也能擦出火花。”新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主任邱新林告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，“信息社會(huì)里，數(shù)據(jù)將成為核心資源。新余市擔(dān)保中心只有不斷顛覆和創(chuàng)新，才能把握大時(shí)代賜予的機(jī)遇。”

300個(gè)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù) 擔(dān)保中心的無(wú)形資產(chǎn)

2013年，在新余市的各個(gè)工業(yè)園區(qū)，留心者可以看到一群衣裝簡(jiǎn)約的中青年人每天穿梭于各家企業(yè)。他們不是推銷(xiāo)員，也并非創(chuàng)業(yè)者，而是新余市擔(dān)保中心的工作人員。

他們深入企業(yè)走訪調(diào)研，了解經(jīng)營(yíng)者的資金需求，掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和發(fā)展思路。他們獲得的這些細(xì)致詳實(shí)的一手資料將全部進(jìn)入新余市擔(dān)保中心的企業(yè)擔(dān)保融資項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫(kù)。

“對(duì)每一家入庫(kù)企業(yè)負(fù)責(zé)是我們擔(dān)保中心的宗旨。”新余市擔(dān)保中心的工作人員告訴記者，數(shù)據(jù)入庫(kù)之后，每個(gè)項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人還要為自己負(fù)責(zé)的企業(yè)不斷更新數(shù)據(jù)資料，包括企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債及經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的背景調(diào)查，以及行業(yè)的前景分析等等。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，一年的時(shí)間，新余市擔(dān)保中心的人員共計(jì)走訪了1000多家中小微企業(yè)，為150余家有擔(dān)保融資需求且符合新余產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)或項(xiàng)目建檔備案。今年，這一項(xiàng)目庫(kù)的企業(yè)將達(dá)到300家。

易偉華和他的光電企業(yè)是最早一批入庫(kù)的企業(yè)之一。2009年底，當(dāng)易偉華帶著自己初創(chuàng)的光電企業(yè)落戶新余工業(yè)園時(shí)，由于前期場(chǎng)地、設(shè)備等投入巨大，可用于流動(dòng)的資金十分匱乏。新余市擔(dān)保中心經(jīng)過(guò)多次調(diào)研、溝通、項(xiàng)目分析，為他的企業(yè)擔(dān)保了1000萬(wàn)。

隨著光電產(chǎn)業(yè)不斷壯大，這家企業(yè)迅猛跟進(jìn)，新一輪的投資擴(kuò)張近在眼前。新余市擔(dān)保中心的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)了解到他們又有新的資金需求，主動(dòng)對(duì)接，這一次，易偉華的企業(yè)很快獲得了擔(dān)保貸款1500萬(wàn)元。

受益于數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，新余市還有很多成長(zhǎng)型企業(yè)獲得了新余市擔(dān)保中心的擔(dān)保支持。落戶新余高新區(qū)的高科技企業(yè)江西華電電力有限責(zé)任公司、江西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)新余市天欣源工貿(mào)有限公司分別獲得了總計(jì)4000萬(wàn)元和3800萬(wàn)元的擔(dān)保。

“僅有大數(shù)據(jù)庫(kù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，我們正在對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中的企業(yè)進(jìn)行細(xì)分。”邱新林告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，“科學(xué)的數(shù)據(jù)分析更能事半功倍。”

目前，新余市擔(dān)保中心為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，針對(duì)性地開(kāi)展“孵化”、“助長(zhǎng)”、“引領(lǐng)”三大擔(dān)保融資工程，進(jìn)一步助力新余產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。

擔(dān)保融資超市空間無(wú)限

數(shù)據(jù)庫(kù)的成效初顯，讓邱新林有了更大膽的設(shè)想：創(chuàng)建擔(dān)保融資超市。金融機(jī)構(gòu)可以在這個(gè)超市里更精準(zhǔn)地尋求到符合自身產(chǎn)品定位的中小企業(yè)，同時(shí)，中小企業(yè)也能夠更便捷快速地找到可以滿足自己貸款需求的金融機(jī)構(gòu)。

“建立擔(dān)保融資超市，這個(gè)想法很新鮮。”中國(guó)銀行新余市分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心主任李永新告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，“今年，我們銀行配套新余市擔(dān)保中心的貸款額度歷史最高，支持力度非常大。”

良好的開(kāi)端讓邱新林和他的團(tuán)隊(duì)底氣十足。經(jīng)過(guò)多方努力，2013年，新余市擔(dān)保中心成功與市內(nèi)外12家金融機(jī)構(gòu)深化了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，不僅聯(lián)合推出“微貸保”、“惠企保”、“商貸保”等一批擔(dān)保融資新品種，同時(shí)獲得了授信額度內(nèi)“一次授信，分次使用，循環(huán)擔(dān)保”的銀行許可，擔(dān)保放大倍數(shù)達(dá)到10倍，中小企業(yè)可以更自由選擇合適的擔(dān)保融資方式，實(shí)現(xiàn)即報(bào)即批，見(jiàn)保即貸。

據(jù)了解，自去年新余市擔(dān)保中心擔(dān)保融資超市運(yùn)營(yíng)以來(lái)，擔(dān)保融資超市共計(jì)提供擔(dān)保融資5億元以上，預(yù)計(jì)2014年擔(dān)保中心擔(dān)保融資總額將達(dá)到20億元以上。

如今，新余市擔(dān)保中心正積極推進(jìn)另一場(chǎng)更大的試驗(yàn)：將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、小貸公司、評(píng)估公司、典當(dāng)機(jī)構(gòu)、民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)、風(fēng)投機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、融資租賃機(jī)構(gòu)等各類(lèi)機(jī)構(gòu)集中在一起，為有融資需求的中小微企業(yè)提供包括銀行信貸、融資擔(dān)保、股權(quán)融資、產(chǎn)品定制、供需對(duì)接、項(xiàng)目扶持、實(shí)體展示、信息咨詢、委托代理、融資租賃、典當(dāng)?shù)纫徽臼胶捅Ｄ肥椒?wù)。這樣可以將分散的資源集中，實(shí)現(xiàn)多樣化的融資組合，開(kāi)拓出中小企業(yè)直接融資新渠道。

如今的邱新林宛如已看到目的地的探險(xiǎn)者，他告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“新余市政府為擔(dān)保中心新增1億元貨幣資金，鼓勵(lì)我們做大做強(qiáng)。我們不僅要做大做強(qiáng)，更要不斷創(chuàng)新，做擔(dān)保融資創(chuàng)新試驗(yàn)的先行者！”

對(duì)話新余市擔(dān)保中心主任邱新林：

大數(shù)據(jù)時(shí)代需要“大”擔(dān)保

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：在當(dāng)前的大數(shù)據(jù)時(shí)代，新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心做了很多的創(chuàng)新探索。您如何看待擔(dān)保機(jī)構(gòu)未來(lái)的發(fā)展？

邱新林：十八大召開(kāi)之后，我們國(guó)家將迎來(lái)新一輪的大發(fā)展時(shí)代。大時(shí)代當(dāng)然也需要“大”擔(dān)保。大擔(dān)保的“大”，并不是簡(jiǎn)單的資產(chǎn)大、資金大、攤子大，更重要的是大想法、大思路、大視野。
   
    《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的“大”體現(xiàn)在哪些方面？

邱新林：我想做兩件事：一個(gè)是做大擔(dān)保中心企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)和擔(dān)保融資超市，充分發(fā)揮我們的平臺(tái)作用，讓更多的中小微企業(yè)獲益，這也是目前解決新余中小企業(yè)貸款過(guò)程中銀企信息不對(duì)稱的最佳途徑。另一個(gè)就是成立金融投資公司，集中新余市擔(dān)保中心的信息優(yōu)勢(shì)、融資優(yōu)勢(shì)和管理優(yōu)勢(shì)，整合優(yōu)質(zhì)資源；引進(jìn)信托、金融消費(fèi)、資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)投資等業(yè)務(wù)，打破擔(dān)保融資產(chǎn)品單一的瓶頸，力爭(zhēng)3年內(nèi)投資公司出資規(guī)模達(dá)到5億元，實(shí)現(xiàn)利稅1.2億元，5年內(nèi)達(dá)到10億元，實(shí)現(xiàn)利稅2.5億元，帶動(dòng)和引領(lǐng)新余市一批重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。